नई दिल्ली: नियामकीय स्पष्टता की कमी (regulatory grey zone) के बीच काम कर रहे क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज, सीमाओं के पार ‘डर्टी मनी’ (अवैध धन) भेजने के लिए सबसे नए और बड़े केंद्र बन गए हैं। यह स्थिति भारतीय एजेंसियों के लिए एक बड़ी चुनौती बन गई है। इन तथ्यों का खुलासा ‘द कॉइन लॉन्ड्री’ (The Coin Laundry) नामक एक बड़ी जाँच में हुआ है, जिसे ‘द इंडियन एक्सप्रेस’ ने ‘इंटरनेशनल कंसोर्टियम ऑफ इन्वेस्टिगेटिव जर्नलिस्ट्स’ (ICIJ) के साथ मिलकर किया है।
यह जांच 10 महीनों तक चली और इसमें ‘द न्यूयॉर्क टाइम्स’, ‘सुदेतुस्चे ज़ितुंग’, ‘ले मोंडे’ और ‘मलेशियाकिनी’ सहित 38 न्यूज़रूम के 113 रिपोर्टर शामिल हुए। इस प्रोजेक्ट ने उजागर किया है कि कैसे दुनिया भर के क्रिप्टो एक्सचेंजों ने एक ऐसी ‘शैडो इकॉनमी’ (shadow economy) को जन्म दिया है, जहाँ अवैध लेनदेन अभूतपूर्व आसानी से हो रहा है।
पिछले नौ वर्षों में, इन एक्सचेंजों पर कम से कम 5.8 बिलियन डॉलर का जुर्माना, दंड और निपटान (fines, penalties and settlements) हुआ है। यह इस बात का संकेत है कि यह समानांतर वित्तीय दुनिया कितनी विशाल और अपारदर्शी हो चुकी है – एक ऐसी जगह जहाँ कभी टैक्स हेवन (tax havens) का बोलबाला था।
भारत में भी जुड़े हैं तार: 21 महीनों में 623 करोड़ की हेराफेरी
‘द इंडियन एक्सप्रेस’ द्वारा जाँची गई इस रिपोर्ट के भारतीय पहलू (India angle) से कई चौंकाने वाले तथ्य सामने आए हैं:
- 27 एक्सचेंज रडार पर: केवल 21 महीनों में, जनवरी 2024 से सितंबर 2025 के बीच, गृह मंत्रालय के ‘इंडियन साइबर क्राइम कोऑर्डिनेशन सेंटर’ (I4C) ने कम से कम 27 क्रिप्टो एक्सचेंजों को साइबर अपराधियों द्वारा लॉन्ड्रिंग चैनलों के रूप में इस्तेमाल किए जाने का आरोप लगाते हुए फ़्लैग किया।
- 623 करोड़ रुपये का गबन: इन प्लेटफॉर्मों के ज़रिए लगभग 2,872 पीड़ितों से लूटे गए अनुमानित 623.63 करोड़ रुपये भेजे गए थे। यह रकम एक एक्सचेंज के लिए 360.16 करोड़ रुपये से लेकर दूसरे के लिए 6.01 करोड़ रुपये तक थी।
- 144 मामलों का विश्लेषण: I4C ने पिछले तीन वर्षों में कम से कम 144 मामलों का विश्लेषण किया और उस भयावह रास्ते (murky trail) का पता लगाया, जिसके माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल साइबर अपराधों से चुराए गए धन को सीमा पार सिंडिकेट तक पहुँचाने के लिए किया जाता है।
जाँच में यह भी सामने आया कि कैसे एक रूसी क्रिप्टो आरोपी ऑस्कर विजेता केविन स्पेसी (Kevin Spacey) अभिनीत एक फिल्म के पीछे का चेहरा था, जिसमें बॉलीवुड स्टार दिशा पटानी (Disha Patani) भी शामिल थीं। इसके अलावा, भारतीयों को लक्षित करने वाले कई निवेशक शिखर सम्मेलन (investor summits) और मुंबई में एलन मस्क की मां मे मस्क (Maye Musk) की एक जन्मदिन की पार्टी में भी इस आरोपी की भूमिका थी।
ये निष्कर्ष ‘द कॉइन लॉन्ड्री’ को ICIJ से जुड़े पिछले खुलासों – जैसे एचएसबीसी लीक्स (HSBC Leaks), पनामा पेपर्स (Panama Papers), पैराडाइज पेपर्स (Paradise Papers), और पंडोरा पेपर्स (Pandora Papers) – की श्रेणी में ला खड़ा करते हैं। यह जाँच भी दुनिया भर में ‘डर्टी मनी’ के उस सर्किट का अनुसरण करती है, जिसे अब डिजिटल संपत्तियों के माध्यम से रूट किया जा रहा है।
क्या है क्रिप्टो और वैश्विक जोखिम?
क्रिप्टोकरेंसी एक डिजिटल टोकन है जिसे बिना किसी बैंक के खरीदा, बेचा या ट्रांसफर किया जा सकता है। हर लेनदेन एक ब्लॉकचेन (blockchain) पर दर्ज होता है, लेकिन इन सौदों के पीछे के लोग वॉलेट पतों (wallet addresses) के पीछे छिपे रह सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज वह बाज़ार है जहाँ ये टोकन ट्रेड होते हैं – स्टॉक एक्सचेंज की तरह, लेकिन कम नियमों, तेज़ लेनदेन और अक्सर, ज़्यादा गुमनामी के साथ।
जब इन प्लेटफार्मों पर मज़बूत निगरानी (oversight) की कमी होती है, तो वही सुविधाएँ जो वास्तविक निवेशकों को आकर्षित करती हैं, वे धोखाधड़ी करने वालों और मनी लॉन्ड्रर्स के लिए भी आकर्षक बन जाती हैं।
दुनिया भर में क्रिप्टो रेगुलेशन खंडित (fragmented) है। जापान, सिंगापुर और यूरोपीय संघ जैसे कुछ क्षेत्रों में कड़े लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य जगह ढीली निगरानी है। रैनसमवेयर समूह, ड्रग सिंडिकेट और साइबर-धोखाधड़ी नेटवर्क इसकी गति और गुमनामी के कारण क्रिप्टो को तेज़ी से पसंद कर रहे हैं। भारत का अनुभव भी इसी वैश्विक प्रवृत्ति को दर्शाता है।
भारत में नियामकीय खालीपन (Regulatory Vacuum)
भारत में आम निवेशकों की ज़बरदस्त दिलचस्पी के बावजूद, सरकार रेगुलेशन को लेकर सतर्क बनी हुई है। अधिकारियों का कहना है कि क्रिप्टो को विनियमित (regulate) करने को इसे ‘समर्थन’ (endorsing) देने के रूप में देखा जा सकता है, जिससे अधिक निवेशक इस अस्थिर (volatile) एसेट की ओर आकर्षित हो सकते हैं। फिलहाल, वित्त मंत्रालय क्रिप्टोकरेंसी पर एक ‘चर्चा पत्र’ (discussion paper) पर काम कर रहा है।
इस बीच, एजेंसियां एक अजीब चुनौती का सामना कर रही हैं: ज़ब्त की गई क्रिप्टो को कहाँ स्टोर किया जाए? ‘द इंडियन एक्सप्रेस’ को पता चला है कि एक प्रमुख जाँच एजेंसी ने ज़ब्त की गई लगभग 4 मिलियन डॉलर की डिजिटल संपत्ति को एक कस्टडी फर्म के पास अस्थायी व्यवस्था के रूप में रखा है। प्रवर्तन निदेशालय (ED) सुरक्षित भंडारण पर गृह मंत्रालय के दिशानिर्देशों का इंतज़ार कर रहा है।
लाखों भारतीयों के लिए, इस रेगुलेटरी ढांचे की अनुपस्थिति का मतलब है कि अगर कोई एक्सचेंज ढह जाता है, तो उनके पास जाने के लिए कोई जगह नहीं है। न कोई RBI लोकपाल (ombudsman), न कोई SEBI की निगरानी।
इंडस्ट्री पर बढ़ता दबाव
भारतीय एक्सचेंजों का कहना है कि रेगुलेटरी अनिश्चितता उनके संचालन में बाधा डालती है, जबकि भारत के अधिकार क्षेत्र से बाहर के ऑफ़शोर (offshore) प्लेटफ़ॉर्म, भारतीय उपयोगकर्ताओं को स्वतंत्र रूप से सेवा दे रहे हैं।
टैक्स व्यवस्था एक और बड़ी चुनौती है: हर लेनदेन पर 1% टीडीएस (TDS) और 30% पूंजीगत लाभ कर (capital gains tax)। उद्योग के प्रतिनिधियों ने सरकार को बताया है कि यह सेक्टर “अस्थिर” (unsustainable) हो गया है। अप्रैल 2022 और जुलाई 2023 के बीच, भारतीय एक्सचेंजों पर ट्रेडिंग वॉल्यूम 97% तक गिर गया, और 35,000 करोड़ रुपये का लेनदेन ऑफ़शोर प्लेटफ़ॉर्म पर शिफ्ट हो गया।
प्रमुख भारतीय एक्सचेंजों (जैसे CoinDCX, WazirX, Mudrex, CoinSwitch, Pi42, Onramp और BitBNS) की एक उल्लेखनीय विशेषता यह है कि उनकी स्वामित्व संरचना (ownership structures) विदेशी होल्डिंग कंपनियों के अधीन है। संस्थापक इसे पूंजी जुटाने के लिए एक आम फिनटेक प्रैक्टिस बताते हैं, हालांकि कुछ यह भी मानते हैं कि भारत की रेगुलेटरी अनिश्चितता ने इस “स्तरित अस्तित्व” (layered existence) को प्रोत्साहित किया है।
विश्व स्तर पर, उपभोक्ता-संरक्षण नियम धीरे-धीरे विकसित हो रहे हैं। अमेरिका में, प्रवर्तन (enforcement) असंगत रहा है, जिसका उदाहरण राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प द्वारा बायनेन्स (Binance) के संस्थापक चांगपेंग झाओ (Changpeng Zhao) को मनी-लॉन्ड्रिंग अपराधों के लिए दोषी ठहराए जाने के बाद हाल ही में क्षमादान देना है।
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